3月23日，感融物联网科技有限公司董事长兼总经理宋屹东出席万联网主办的2017第四届中国供应链金融创新高峰论坛并发表主题演讲，详细剖析了物联网技术切入到供应链金融风险管理应用的模式和手段，认为物联网重塑了金融和供应链服务。以下是万联网整理的演讲速记，有删改。

2017年3月23日，由万联网主办的第四届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳举行。论坛以“产业+金融+科技”为主题，大会吸引了来自金融机构、供应链企业、物流企业、电商平台、制造商贸龙头、金融科技公司的500多位跨界企业高管共襄盛会。在论坛期间，万联供应链金融研究院发布中国首份《供应链金融生态图谱》，图谱收录了10大类总计54家供应链金融生态圈内的典型企业的创新商业模式，对中国供应链金融事业的发展起到了积极的推动作用。

 

感融物联网科技有限公司董事长兼总经理宋屹东出席万联网主办的2017第四届中国供应链金融创新高峰论坛并发表主题演讲，宋屹东详细剖析了物联网技术切入到供应链金融风险管理应用的模式和手段，认为物联网重塑了金融和供应链服务。

 

以下是宋屹东先生演讲速记全文：

 

今天我想跟大家交流一个想法，过去很多的数据是人的数据，通过人的数据间接地反映和影射物理世界状态，在这中间我们花了大量的精力试图准确地描述实际发生的过程，在这个过程中，你需要有很多的手段、很复杂的过程来确保我们所描述的这个标的的准确性和这种对整个描述点的集中度。我们现在换一种想法来尝试我们怎么样用更直接的方法来做这种同样的工作，来简化手段，降低整个作业成本，简化整个过程，同时更直接。

 

物联网下的业务背景分析

我今天介绍的主要是物联网技术引入到供应链金融风险管理的一个手段和应用。说到底，我们现在互联网的服务已经变成一种标准模式，规定动作和标准姿势，那么这个过程当中，物联网这几年已经兴起得非常快，那么物联网实质在我们来看，我们把它理解为这个概念，就是物的互联网和人的互联网最后结合在一起成了一个包含我们所有要素的拓展的互联网，实际上它的核心就是把原来人的管理对象拉入到当中来，让它在人工智能的技术支持下能够和我们原来主宰整个过程的人一起介入这个系统来进行管理，这样我们整个数据管理就放大了数倍，管理点多了，数据采点多了，参与作业协同的点多了，自然业务的管理力度就会提升，实现管理的困难程度将会下降，这是我们都知道的事情，所以是一个泛义的，一个物联网技术支撑的新互联网模式。

 

物联网现在已经是一个很大的概念了。当我们物联网与金融和供应链结合的时候我们希望发生的变化跟传统模式相比是什么？大家会看到第一我们希望物联网技术的引入，首先它的特点，它是对所有的标的物进行感知和管理，和人一样的等价管理，在这个背景下，它是一个高度碎片化，比我们在传统互联网下所达到的碎片程度还要碎的一种碎片化管理模式，这种管理模式可以实现，像今天上午赖总谈到的，供应链金融中很重要的一个概念，就是对动产的经济价值的挖掘，通过金融价值的挖掘，从而激活动产的经济价值，这个价值自然会爆发出丰富的应用。

 

在这个背景下我们可以实现业务背景真实性掌握，在业务背景真实性基础上强化风险管理，刚才谈到的，我们就能够把风险发现点前置，就是事先的风险预警和前置的风险干预体系，不管是人的道德风险还是作业风险，甚至是主动制造的一些风险，它都是一个过程，它不是一个笼子里关着的野兽，一打开笼子就放出来，它是一个逐渐从人变成兽的过程，这个过程其实我们从一开始，从它的指甲，从它的皮肤，从它的毛发就能够感觉出它的变化，这是一个渐变的过程，如果渐变的早期提前把握就可以在它演变成现实风险之前采取干预手段。

 

再一个就是刚刚提到的这种背景之下，实际上可以把我们原来用人的数据的间接描述，还有人为的评估方式建立起来的风险体系，包括征信体系用一种测量的方式来校核，测量的方式实际上是客观的方式，客观的方式可以很好的补充我们现在的评估方式，从而可以很好地实现一个确定性的管理。那么物联网跟供应链的结合，实际上就是四个东西的结合，大家都知道在互联网时代下，其实我们商流、资金流和信息流的合一是一个通常的概念，但是和实物标的、管理对象之间的结合，这是要让我们三流合一变成四流合一，才产生一个真实性价值的一个体现。

同时在这个背景之下，今天上午包括海尔，包括各位嘉宾们都提了这个概念，我们要做整个供应链管理，它是一个生态环境，那么这个生态环境需要一个信息系统支持，大家做过业务开发都知道，它是一个跨部门、跨主体、跨时空，而且还是参差不齐的各种不同发展时代的企业要在一个平台上工作，这件事技术上不是问题，是个管理问题，通过传统手段实现它却几乎是不可能的任务。

那么我们需要做的一件事情是什么？咱们现在像竖井现象一样，竖井之间、森林之中的每个树木之间都有间隔，这个间隔实际上就是直接落地的，一点基础都没有，我们现在遇到的问题就是如何跨越这个间隔，为此花费了非常大的精力，却往往劳而无功。我们现在想做的是利用互联网和物联网结合的手段把这个沟壑填平，这个沟壑填平需要多一个载体，多一个在原来管理范围之外的载体，通过他们在不同的树木之间传递相应的作业，从而达到一个天然的集成，这就是一个基础的平台，那么要达到这个平台实际上就是整个系统都要进行重构，改变我们传统上自上而下的组织和管理方式，变成一种自下而上的，由末端驱动和业务行为驱动的一种自主性的智能管理系统，这种自主性的管理系统实际上就跟人的社会组织管理系统是一模一样的。

 

咱们人类社会实际上是末端的关系组织，我们的组织机构给了一个约定条件只是一个规则而已，但是我们现在应该用IT技术进行管理的时候往往都是遵循自上而下的一种预定的组织结构和制度管理，导致我们整个系统可拓展性和弹性柔韧性非常弱。那么这种新型系统最后达到的效果就是按需自主分配，按需自主的场景化配置，怎么样可以动态智能的捕捉这个场景，并且把场景耦合成一个全链，同时在这个场景下动态的配置所有相关的作业的属性，这是核心，这样它才是智能的，最终达到人机自主协同的高效性。

 

大宗商品仓库货物精准感知

刚刚高先生谈的很清楚，在风险当中大部分是人的道德风险，我们以往很多系统因为要限制人的道德风险，最终付出的代价就是同时限制了人的智力决策能力。我们认为人有三个特征，一个是它有高度智能化，高度的决策能力，尤其它的判断能力，现在所有人工智能，包括我们看到阿尔法狗这样的系统，可以超越人的判断能力的，还是凤毛麟角。但是人有它的天然缺陷，两个缺陷，一个是相对于机器，相对于信息系统来讲，它的重复效率很低，重复的准确度很低。第二个人有天然的利益驱动，有天然的破坏规则的动机，这是一个人作为高级动物的特性。那么以前因为要限制人的弱点把人的最优秀的部分也限制了，现在我们用人机自主协同的方式让重复性的工作，严格执行规则的工作，让物去承担，让人来决定做什么用什么样的方法去做，相互校核，最后达到一个最佳的作业系统。这是目标，这个巨大的市场空间也是非常可观的。

那么我们具体就说明一下我们的业务开展情况，我们现在开始做了一些尝试，主要是在大宗的货物管理上，在汽车整车供应链的管理上和我们集约化快销品管理上，包括托盘，集装箱，中转箱，现在的服务基本覆盖了中东部的主要区域，那么具体的，下面我用很短的时间介绍一下我们具体开展的服务。 

在大宗领域我们实际上完全配合银行和信贷机构的管理要求，实现了线上线下和系统对接几个层面上的集成，主要是对目前流行的静态和动态货押模式，包括定额控货和核定库存模式的动产质押融资支持，支持整个监管货物的入库出库置换和质押解押操作，实现它的货值物理状态和仓储环境的动态管理，来实现动态风险管理，还有今天大家谈到我们对担保物权统一登记方式下的确定性或者一般性公示方式的支持，来支撑的融资业务。业务的核心就是人、平台和物的矛盾统一，现在移动APP就是代表人，平台就是规则，我们前端是物，就是人物规则三结合，这是一个基本逻辑。

我们实际上把平面场景通过现有的虚拟现实手段进行三维空间化，把原来的那个平面座标变成一个三维的空间座标，最后完整的对对货物和仓库进行数字化。这个数字化之后就可以动态的了解货物的物理属性，那么在这个物理属性的直接管理下，今天这个图跟今天早上赖先生说的那个问题是完全一致的，就是我们对一个仓位内一个管理下的仓单，它的所有动态的货值和风险的情况变化在一个连续时间段进行一个精确的管理，这个时间段的货值变化及风险状态与银行金融机构的控货要求包括控货方式做动态的匹配和修正，每时每刻根据它的风险关系来确定它的融资余额限制，及贷款余额的调整，那么这些就是说，它实际上是自动化的现场审计过程。那么通过这个APP的方式作业数据和报警实现完整的一个货物的管理方式，包括仓单，也就是说我们提供了四种技术业务服务，监管服务、仓单管理服务、仓储作业服务和报警服务。

传统仓单可以在这个基础上实现质的优化和标准化，这个我多说一句，就是我们在这个背景下我们所支持的仓单，从一个文字的概念和一个法律逻辑的概念演变成一个物理关系的直接结合，也就是说具有实物属性的仓单，那么这个仓单实际上跟实物是一个一一对应关系，这样的话它就具备了实物的所有属性就可以进行管理和交易，那么在这个背景下我们也做了一些，现在做的这个是一个尝试工作，这个尝试工作就是跟今天早上赖总提到的人民银行，跟人民银行征信中心一起我们试图可以通过一个可以明确描述的仓单，在人民银行的登记系统里面完成仓单的担保登记，以实物化仓单为基础提供确定性和一般性担保物权登记公示，一般性登记可以匹配到一系列的确定性要素来构成，目前这两个登记都在推动当中，主要是一种法律关系的尝试。

 

今天早上其实赖先生讲的也是非常到位的，就是它的法律关系都在推进当中，遇到了很多法律障碍，但是现在推进的速度也比较快。那么也跟很多机构开始合作做同样的事情，这是我们现在已经完成的，因为这个业务还在推进当中，我们目前已经有一定量，很小，但是有一定量的有效的全业务流程在进行，同时向这个仓单和整个交易的结合点，就是面向全链条的。

 

汽车整车供应链管理服务

那么第二个我给大家重点介绍的是我们目前的汽车制造和销售行业开展的全流程服务，汽车业跟刚才的大宗不一样，大宗还是针对的货物的属性货物的货值性管理，汽车业我们是管理整个的从出厂到销售完成的全链闭环，这个大家可以看到从汽车的出厂到它的运输在库移库到汽车的销售整个过程当中它的这个作业单据的自动化业务处理，从它的出库单入户库仓单到运输过程的多式联运单，一直到它的销售清单和最后的违规作业清单全部过程是由自动生成，自动监控，自动交叉校核，自动匹配，而且中间的交割交付作业过程全部是严格确定性进行，也就是实现了今天早上提到的在整个过程中所有的不同主体的交付环节都在一体化的管理方式之下，而且这个不要求这些主体之间事先有任何逻辑上的接口，就是一个自助的集成和处理。

 

业务是随机而发的，比如举个例子说它的这个东西联运的时候，在每个不同的转接运单中，都是不同的司机，交易车司机都是随机发生的，它不可能事先约定的，都是根据市场上找到谁就算谁的，这样的话，我们现在主要是给整车厂提供完整的汽车下线以后的销售管理、订单管理、运输管理、经销商管理服务，同时现在的大多数车厂都是这个抵押信贷销售模式，也称三方车模式，同时提供它的金融的风险管理以及它的结算管理服务，那么构成一个完整的全链的精细化管理服务，那么这个服务来讲的话，我们把长期采用人工和不同系统进行管理的系统，完整的用一个作业系统和人的结合方式来进行管理，这样的话在大幅度降低成本的同时完成高精确化的管理和高效率的确实性和真实性管理，同时也为金融服务开创了非常多的渠道，目前新的方式也正在尝试当中。

 

这是我们前端装备，与管理汽车进行结合，那么未来就不需要在汽车上附加什么装备，前装化后就可以作为软件直接进行服务。同时我们在云平台服务上也给大家提供了相应的服务，一个是作业导引，一个是数据服务，作业导引它首先是因为我们在全面的管理下可以精确的产生出来下一链条的作业指示和作业推送和任务推送，可以推送给相关的作业人员他的作业同时进行校核，就是物和车和人的双向校核和确认。 

同样也是四大功能，车辆的管理全流程的管理和业务操作报警，这里包括运输计划执行，包括在途在库风险管理，操作风险管理，整个过程的风险很细粒化，它的细粒度是单车，它的包括两个系统，一个是资产细粒度，一个是作业细粒度，就是每一个单一作业行为全部可以进行纳入管理。那么这里头包括业务开通关系，任务的自动生成和校核，包括作业链全程管理，终端管理，以及客户定制的风险告警服务和数据服务。所有服务支持都已经纳入这个体系当中，我们现在跟很多企业也在合作，包括了资产类的企业，供应链和生产链企业和经销类企业都有。

截止到今天在运营管理下的已经有上万的汽车了，银行质押的汽车，整车厂的汽车都有，那么这里头有各种原来传统意义上的监管方和传统意义上的银行、新形式的金融服务机构、整车厂各自业务都在这个平台上运行，各自互不干扰。我们今年年内这个业务扩大速度很快，现在已经明确确定在今年年底要拓展到三十万辆，明年的年初可以达到超过一百万辆了。

将汽车管理作业延伸到其他供应链管理当中，这个我们做的供应链全程管理实际上就是它的对象从汽车整车扩展到细粒度的托盘、集装箱、中转箱管理，即可以集约化管理的物流体系，包括部分原材料、快销品、电子元器件、配件，只要是能够进行集约化管理的，在托盘、集装箱、中转箱上都可以进行供应链管理，咱们会看到它首先是全链信息跟整车性质一样实时的，同时跟踪跨地域的业务，包括国内的多地域和海外全球，那么包括它的风险和作业关系的实现，同时它更多的是支撑这个货物的有效性，就是货损的管理，再加上整个的作业化流程，那么现在它的这个作业对象包括生产贸易企业，包括供应链及仓储管理以及金融服务，那它的金融服务最核心的，在这个环节金融服务，包括汽车我们主要不是以实物存货质押为主，而是以订单和应收帐款以及这个订单执行情况的匹配来完成一个真实意义上的全程的作业的贸易真实性和交易真实性，在这个背景上来实现它的风险测量和预警，回归它的本质，为上层的风险管理，风险决策和金融服务以及整个的生产订单管理提供准确的运行状态，这个也是一样。

那么大家可以看到在托盘上相应的设备，包括在它从生产线下装箱入库出库运输交收签收所有的环节都被统一的管理在这个体系下。设备还是一样，这是我们已经通过APP可以提供人的服务，设备来管理这个物的服务，最后平台来管理规则和统一数据。我们这个业务是需要跟产业链的各方共同合作才能实现，也希望今天在座感兴趣的各位朋友我们可以广泛的进行合作。

 

供应链的全过程管理

我就用两张图非常简单的举两个例子，在一个光伏组件的供应链企业当中，通过仓库、储运、码头、海运公司、海外港口和海外物流仓库，我们完整的从它的装箱、出入库、运单、离港、海单到提货开箱，整个全过程当中在一个完整的作业体系下进行管理，跨部门、跨主体、跨运营商、跨物流商、跨区域、跨国进行全链条管理之后，包括原有的信用证、提单全部纳入到了银行一揽子的金融服务当中，也就是把它的订单、应收账款、预付款、订单交割和所有原来的信用证还有提单全部纳入了打包的服务当中，非常精细化的逐箱逐托盘进行管理。

这里你可以看到从产品的装箱产品入库产品出库，再运输海外仓储库，一直到开箱，就是开托分解全部纳入在内，对供应链来说大幅度提高了效率和准确度，更重要的是对差错的及时校正，自主校正。

对于这个融资企业来讲，这是一个典型的业务真实性背景下的一个供应链金融的全过程，供应链金融在这个背景下它的闭环和它的这个精细化管理全部都具备，大家会看到我们后台只不过是一些规则和一个大家公共维护的一组数据，用各种出库单入库单和单据维护的一个公共环境，在这个环境下所有的业务都在前端，都是自动提取它的智慧化的场景来进行工作，这个时候它的组织方式实际上是跟区块链是异曲同工的，而且我们也不是偶然的做，而是有主动意义上的设计。

这个设计的结果还有两个大的思维，第一个大的思维就是它对区块链的上层的交易和金融服务提供一个非常好的现实的一个作业环境和基础。同时它所产生的是全数据，第二个它的是真实数据，第三个这些数据每一个单一数据都有明确的业务关系，你不论拿到任何一个数据它的周边业务关系全部清楚，不需要复杂的挖掘过程，那么在这些数据进入到大数据平台再和交互进行挖掘处理的时候，这个数据质量是远远高于我们现在简单采集的这种只有物理意义的数据，这是在供应链业务当中我们任何一个数据都是跟订单跟执行相关联的一个积极反映，它是有实际的业务意义的，那么这给大数据和深度的应用和简化大数据的模型建设是非常有意义的，所以它对大数据和区块链服务之间我们希望作为其一个有效的支撑工具和支撑的平台来做。

 

最后介绍一下互联网＋物联网场景化末端驱动和业务驱动自主协同智能服务与当前流行的区块链及大数据服务的关系。智能场景化配置后的自主协同作业，其业务逻辑处于前端，并通过一系列关联场景构成业务链，并最终实现闭环，云端并没有承担业务逻辑实现职能，仅仅是维护面向作业全链的共同规则，以及一个统一的业务真实过程数据记录，相当于一个公共账簿。这个结构与区块链异曲同工，这个不是偶然现象，而是针对现实需要刻意设计的结果，这也意味着其之间的天然集成和深度整合前景。通过末端驱动自主协同的物联网前端作业导引模式所产生的数据，在作业角度上是个全数据概念，个体数据具备业务确定性和完整的业务意义和关联指标，是传统大数据服务中稀缺的，同时具有综合和个体价值的高质量数据资源。同时，前端业务驱动自主协同的智能作业过程，也构成成了大数据分析服务天然的、自动产生的、场景化碎片化动态化的分析主题来源。

 

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